Wie viel Notgroschen
du brauchst.
Die verbreitetste Empfehlung lautet: drei Monatsgehälter. Das ist gut gemeint, aber ungenau. Dieser Schritt zeigt dir die richtige Rechnung — warum deine Ausgaben entscheiden, nicht dein Einkommen.
Drei Monatsgehälter ist gut gemeint — aber die falsche Zahl.
Entscheidend sind nicht deine Einnahmen, sondern deine Fixkosten — alles, was du zahlen musst, egal was passiert. Wer viel verdient, aber auch viel ausgibt, braucht einen größeren Puffer als jemand mit niedrigem, stabilem Bedarf.
Die Formel ist einfach. Die Rechnung dauert fünf Minuten. Das Ergebnis ist deine persönliche Zielzahl.
Die richtige Formel
Entscheidend sind nicht deine Einnahmen, sondern deine Fixkosten — alles, was du zahlen musst, egal was passiert.
Fixkosten sind: Miete, Nebenkosten, Lebensmittel (realistisch), Versicherungen, Abos, Kredite — alles, was du zahlen musst, egal was passiert.
Nicht drin: Urlaub, Kleidung, Restaurants, Freizeitausgaben. Die fallen in einer echten Notlage weg.
Beispielrechnung
| Position | Betrag / Monat |
|---|---|
| Miete + Nebenkosten | 900 € |
| Lebensmittel | 300 € |
| Versicherungen | 150 € |
| Mobilität (Tank / ÖPNV) | 100 € |
| Abos & Sonstiges | 80 € |
| Gesamt Fixkosten | 1.530 € / Monat |
Wann mehr oder weniger sinnvoll ist
- Selbstständige und Freelancer — Einnahmen schwanken
- Alleinverdiener mit Familie
- Wer keine anderen Rücklagen hat
- Angestellte mit sicherem Job
- Zwei Einkommen im Haushalt
- Gute Absicherung durch Versicherungen
Wenn du gerade bei null bist
Deine Checkliste für diesen Schritt
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